O Sinistro representa a materialização do risco, o sinistro é a ocorrência do evento danoso previsto no contrato de seguro que obriga a empresa de seguro a pagar a indenização ao beneficiário.

O sinistro na apólice de seguro: avaliação, apuração, regulação, liquidação.

O Sinistro representa a materialização do risco, o sinistro é a ocorrência do evento danoso previsto no contrato de seguro que obriga a empresa de seguro a pagar a indenização ao beneficiário.

A avaliação do sinistro é dividido em três fases:

Primeiro, a apuração dos danos do sinistro, ou seja procurar a causa, a natureza e a extensão do evento danoso. Isto è feito mediante a visitoria, a consulta de registros policiais ou outros documentos e qualquer outra ação que a seguradora acha util.

A regulação do sinistro, que consiste em analizar se o evento està coberto pela apólice de seguro e em definir quem será o beneficiário e qual o valor da indenização.

A liquidação do sinistro, ou seja o pagamento da indenização ao beneficiário.

A apólice de seguro deve respeitar as regras impostas pela lei e pelo SUSEP, o órgão responsável pelo controle e fiscalização dos mercados de seguro, previdência privada aberta, capitalização e seguro.
Em algumas situações, principalmente nas modalidades de seguro parametrizadas pelos regulamentos de órgãos públicos ou pela lei, a apólice de seguro pode ser substituída por um bilhete de seguro, que dispensa também a obrigatoriedade da proposta de contrato.

Por exemplo o DPVAT pode ser emitido como um bilhete de seguro, que substitui a apólice, junto com o Documento Único De Trânsito (DUT).

Através do contrato de seguro se quantifica o dano que poderia ocorrer se o evento acontecesse. Depois disso, a seguradora assume a gestão financeira do evento incerto, em troca do pagamento de um prêmio. Se o evento ocorre, a empresa pagará um montante fixo ou de uma anuidade, dependendo dos acordos que foram assinados no início do contrato de seguro.

De acordo com o art.757 (1) do Novo Código Civil (NCC), a definição legal de seguro é: contrato pelo qual o segurador se obriga a garantir, contra riscos predeterminados, interesse legítimo do segurado, relativo à pessoa ou à coisa, mediante o pagamento do prêmio por este.

Antes de assinar uma apólice è bem ler atentamente as condições e termos de contrato de seguro.

São elementos dos contratos de seguro, entre outros:

A proposta
A apólice
O estipulante
O beneficiário
A seguradora
O risco
O sinistro
O prêmio
A cobertura
A carência
A franquia
O rateio
O prazo de vigência

Em um período marcado pelas turbulências da crise financeira, o mercado de seguros brasileiro cresceu 11% em 2009. “Visto que isso ocorreu em um ano em que a economia brasileira ficou estável, para o futuro próximo existem muitas oportunidades”, afirma Marco Antonio Rossi, presidente da Bradesco Seguros.

A arrecadação em prêmios de todo o setor deve encerrar 2010 com a cifra recorde de R$ 130 bilhões, número que representa uma alta 20% sobre o ano passado

fonte:http://www.istoedinheiro.com.br/noticias/

A cifra repercute a venda ao Banco do Brasil do controle da Brasilveículos, cujos números deixaram de ser consolidados nas demonstrações financeiras a partir de janeiro. Com isso, em valores recorrentes, a receita de prêmios de seguros marcou queda de 9,8%, na comparação anual, para R$ 1,995 bilhão de abril a junho deste ano.

No entanto, quando se excluem da comparação os números da Brasilveículos no ano passado (balanço pro-forma), a receita total de prêmios no segundo trimestre registra aumento de 9,4% sobre o desempenho de igual período de 2009.

Nessa base de comparação, a receita de prêmios de seguro saúde subiu 15,7%, chegando a R$ 1,261 bilhão, ou 63,2% do total de prêmios.

Em seguros de automóveis, a alta também foi de 15,7%, para R$ 497,3 milhões em prêmios (24,9% do total). A comparação exclui os números da Brasilveículos.

De acordo com a companhia, a frota de veículos segurada atingiu 1,23 milhão de unidades em junho, com crescimento de 21,4% em relação ao mesmo mês de 2009.

Fonte: Valor Econômico
Plantão | Publicada em 06/08/2010 às 20h55m

De acordo com o professor do Instituto de Economia da Universidade de Campinas (Unicamp) e coordenador do evento, Antônio Buainain, que pesquisa o setor rural no Brasil, o País deve se tornar nos próximos anos o grande fornecedor de alimentos e matéria prima para o mundo. Mesmo assim, a maioria dos produtores rurais ainda precisa ter a consciência do que isso representa e da importância de sua categoria para o contexto geral da sociedade, do comércio e da indústria.

“Os problemas com a produção no campo não afetam apenas quem produz, mas toda a economia e a sociedade paga por isso. O produtor precisa de estabilidade, mas o clima não pode ser controlado, então é aí que aparece a necessidade do seguro”, esclarece Buainain. Ele sustenta que segurar as lavouras pode ser mais complexo, mas não menos importante. A grande diferença aqui está no fato de que as seguradoras de automóveis, por exemplo, recebem sinistros isolados, casos específicos, enquanto no meio rural, os prejuízos vem para a maioria, de uma só vez, como é o caso das catástrofes climáticas.

Dados do Ministério da Agricultura, Pecuária e Abastecimento (Mapa) mostram que a utilização do seguro-rural atingiu seu auge em 2009, quando foram feitas mais de 72 mil apólices para quase 60 mil produtores. Neste ano, o clima beneficiou a agricultura e do total de seguros, apenas pouco mais de 14 mil tiveram sinistro. A Secretária de Desenvolvimento Agrário, da Produção, da Indústria, do Comércio e do Turismo de Mato Grosso do Sul (Seprotur), Tereza Cristina, esteve presente e palestrou sobre as estratégias da agricultura para o Estado. “A utilização do seguro rural precisa ainda ser mais difundida entre os produtores. Essa vai ser a redenção da nossa agricultura”, destaca.

O presidente da Famasul, Eduardo Riedel foi um dos palestrantes e apresentou alguns dados sobre as principais culturas do Estado, sendo que a soja ocupa 4,5% do território produtivo. Riedel apresentou um panorama para a utilização do seguro rural em MS, que em 2009 segurou 18% da área estadual. “O seguro para o campo é uma ferramenta importante para o produtor rural e também para a sociedade. Nosso trabalho agora é lutar para que haja uma subvenção por parte do Governo Estadual para o seguro”, aponta.

Representando a Escola Nacional de Seguros (Funenseg), o professor Bruno Kelly falou da grande dificuldade que é chegar a um sistema de seguros eficaz, que se baseie em acontecimentos incertos, previdência e mutualismo. “Quem paga os sinistros não são as seguradoras, mas sim o segurados, que formam uma espécie de associação. A função da gerenciadora é apenas de gerir os valores”, explica.

O evento apresentou também outras questões referentes ao seguro rural como sua operacionalização, o papel das cooperativas nesse assunto, a comercialização de apólices e as visões de produtores em relação ao assunto. O seminário é uma realização da Famasul em parceria com a Escola Nacional de Seguros (Funenseg), Universidade de Campinas (Unicamp), Embrapa Agropecuária Oeste e Sindicato dos Corretores de Seguros (Sincor-MS).

O projeto de lei da nova estatal, cujos detalhes devem ser conhecidos nos próximos dias, opõe governo e empresas do setor, para quem a iniciativa é preocupante.

A avaliação da equipe econômica é de que as seguradoras privadas poderão não dar conta de um volume significativo de novos projetos de infraestrutura, em função da Copa de 2014 e das Olimpíadas de 2016 – além das obras do Programa de Aceleração do Crescimento (PAC) e da exploração da camada pré-sal.

A ideia da Empresa Brasileira de Seguros (EBS), no entanto, desagradou o setor, que vem negociando diretamente com o Ministério da Fazenda uma forma de restringir a atuação da estatal a segmentos mais específicos.

Entidades como a Confederação Nacional das Empresas de Seguros Gerais, Previdência Privada, Vida, Saúde Suplementar e Capitalização (CNSeg) argumentam que a concorrência com uma estatal poderá gerar “insegurança” entre as empresas, que investiram no mercado brasileiro em um cenário de “livre mercado”.

Ao mesmo tempo, as seguradoras privadas dizem que “nenhuma obra” deixou de ser feita no país por falta de seguro e que o setor tem “tamanho e capacidade” para cobrir os novos investimentos, sobretudo em função da chegada de multinacionais nos últimos anos.

Diante da pressão do setor privado, o governo brasileiro desistiu de criar a nova estatal por meio de medida provisória – e deverá anunciar em breve o texto de um projeto de lei.

Concorrência

Um representante do Ministério da Fazenda disse à BBC Brasil que a pasta ainda não definiu o modelo ou o tamanho da estatal, mas que o objetivo não é o de “concorrer” com o setor privado.

A ideia, segundo essa mesma fonte, é que a estatal possa ficar em “modo de espera”, atendendo apenas aos projetos que não interessarem às seguradoras privadas.

“Estamos falando de um volume considerável de novos investimentos. E os contratantes não podem correr o risco de ficar sem cobertura para essas obras”, diz o técnico da Fazenda.

Os empresários do setor, por sua vez, dizem que esse argumento “não faz sentido” e garantem que estarão capitalizados para atender à maior demanda por seguros.

“Se atendemos ao mercado europeu, americano e asiático, por que não teríamos capacidade para atender ao mercado brasileiro?”, questiona o presidente da Associação Brasileira de Resseguros (Aber), Paulo Cesar Pereira Reis.

Segundo ele, o fim do monopólio estatal no setor de resseguros (operação conhecida como “seguro do seguro”) no país, em 2008, foi um dos fatores que deram “fôlego” a esse mercado nos últimos anos.

“No setor de resseguro, por exemplo, são 81 empresas estrangeiras atuando no Brasil. A preocupação do governo não faz sentido”, diz.

‘Falhas’

O professor da Faculdade de Economia da Universidade de Brasília José Luís Oreiro diz que a criação de uma estatal “nem sempre” deve ser vista como um fato negativo.

“A teoria econômica já demonstrou, há uns 30 anos, que existem falhas de mercado que exigem a intervenção do governo”, diz.

Para Oreiro, o setor de seguros tem falhas em função de “muita assimetria de informação” – situação em que os agentes de mercado não compartilham todos das mesmas informações.

“Precisamos lembrar que tivemos grandes seguradoras envolvidas diretamente na crise financeira internacional. Ter uma seguradora estatal pode contribuir para a solidez do sistema financeiro”, acrescenta o professor da UnB.

Já o advogado e especialista em seguros Iland Goldberg diz que os “benefícios” gerados com o fim do monopólio estatal no mercado de resseguros são uma “prova” de que o setor está “funcionando bem”. Para ele, a criação de uma estatal de seguros é “totalmente dispensável”.

“O governo já tem à sua disposição mecanismos de mercado que podem ajudam a capitalizar o mercado de seguros. Não precisa criar uma nova empresa”, diz.

“Uma nova estatal significa uma nova estrutura, contratações de servidores, orçamento próprio, enfim, é mais um custo desnecessário para o contribuinte”, acrescenta.

Projetos sociais

Outra preocupação do governo é com os projetos de interesse sócio-econômicos, como habitação para pessoas de baixa renda e crédito para pequenos empresários.

A avaliação é de que, nesses casos, a seguradora privada pode não ter interesse em cobrir o risco da operação, sobretudo em um cenário de “excesso” de projetos, justificando assim a atuação direta da seguradora do governo.

“Esse assunto da criação da estatal ainda vai para o Congresso, onde teremos a chance de discutir cada detalhe em profundidade”, diz o representante da Fazenda.

Um dos objetivos dos empresários que estão em negociação com o Ministério é que a estatal tenha uma atuação mais específica e que o texto do projeto de lei deixe “claro” em que nichos o governo pretende atuar. BBC Brasil – Todos os direitos reservados. É proibido todo tipo de reprodução sem autorização por escrito da BBC.

Segundo Luiz Francisco Minarelli Campos, diretor de Sinistros da companhia, os prejuízos devem ser da ordem de R$ 400 mil. A rapidez na definição dos prejuízos e nas indenizações possibilitaram aos segurados que retomassem com rapidez as suas atividades cotidianas.

A SulAmérica Investimentos atuará como advisory do fundo, selecionando as melhores oportunidades de investimento do mercado brasileiro.

Inicialmente, os setores priorizados serão os ligados às commodities (energia), setor financeiro e consumo interno (varejo), incluindo ações small e mid caps.

O ING Brazil Focus Equity Strategy é a segunda investida da SulAmérica Investimentos junto aos investidores estrangeiros. Em abril deste ano, a gestora lançou seu primeiro fundo internacional, o ING Brazil, em parceria com o ING de Taiwan, voltado especificamente para os investidores da ilha. O fundo captou US$ 170 milhões (cerca de R$ 300 milhões) apenas nos primeiros 15 dias, com perfil de investidores concentrado no segmento de pessoa física.

“Os resultados do fundo de Taiwan confirmam o alto interesse do investidor estrangeiro pelo Brasil. É um público que enxerga claramente as boas oportunidades que a economia brasileira apresenta e por isso acreditamos que a captação do novo fundo será ainda mais expressiva, uma vez que investidores de todo o mundo terão acesso ao produto”, comenta o vice-presidente da empresa, Marcelo Mello. A gestora espera chegar a US$ 1 bilhão em captação no período de 24 meses